Immaginate il vostro giorno perfetto. Vi svegliate quando siete riposati, senza la necessità di eventuali sveglie. Quindi fate un pò di lavoretti fuori dopo aver fatto una sana colazione. Leggete qualche articolo interessante prima di un pranzo tranquillo dopo di ché rivedete i conti delle intermediazioni. Notate che i dividendi di diverse aziende sono stati depositati oggi e decidete di trasferirli sul vostro conto corrente. Controllate i principali articoli riguardo i titoli nel vostro portafoglio e trascorrete qualche ora alla ricerca di una nuova azione che paghi dividendi.
Dopo tutto questo, vi rimane anche un pò di tempo per concentrarvi su altre attività, che si tratti di volontariato presso il rifugio locale per senzatetto, tutoraggio agli studenti delle scuole superiori, l'apprendimento di una nuova lingua o semplicemente recuperare qualche buon libro. Più tardi, potreste anche decidere di godervi un paio di birre con i vostri amici. Viu credete che questo sia un sogno, ma tutto questo è possibile. Investendo in dividendi.
La ragione per cui abbiamo iniziato a scrivere articoli sulle aziende con una crescita dei dividendi, è quella aiutarvi a trasformare questo sogno in realtà. Noi crediamo che l'investimento nella crescita dei dividendi sia alla portata di tutti gli investitori, indipendentemente dalla loro età. Tuttavia, ci rendiamo conto che gli investitori più anziani potrebbero avere una preferenza per i titoli con i rendimenti più elevati, mentre i giovani, potrebbero permettersi di costruire portafogli su tutta una gamma dei rendimenti.
Uno degli equivoci più comuni sull'investimento in dividendi è che non è una buona strategia per costruire il vostro gruzzolo, quindi non è adatto per gli investitori più giovani. Nulla di più errato, sono proprio i giovani che hanno l'opportunità di costruirsi un portafoglio perfetto che possa fornire cedole trimestrali, perchè la loro prospettiva di vita è più lunga e questo è un dato non sottovalutabile.
In genere viene detto che gli investitori più giovani sono in grado di assumersi molti rischi nella fase iniziale, perché hanno il tempo di recuperare tali perdite. Troviamo che questa diceria sia molto pericolosa per i giovani investitori. Il problema è che l'assunzione di rischio è importante, ma non deve corrispondere al gioco d'azzardo. Gli investitori dovrebbero assumersi grandi rischi solo quando hanno una strategia con delle aspettative positive di un buon rendimento. Se investite in small cap, azioni di social media o se avete acquistato tecnollogici durante il boom della fine degli anni 90', avete preso rischi enormi. C'è un costo per il gioco d'azzardo, perché perdere il vostro intero gruzzolo di 10.000 dollari all'età di 24 anni significa che sarete più poveri di 800 mila dollari a 70 anni. Questo calcolo presuppone un rendimento annuo del 10% per 46 anni.
Al contrario, con una tipica strategia di crescita dei dividendi, si ottiene un approccio lento e costante che porterà ad un reddito mensile che pagherà le spese durante la pensione, per fare questo sarà utile partire presto, perché dovreste acquisire l'esperienza necessaria attraverso tentativi ed errori e scoprire le sfumature dei vari assets e mercati. Questo sarà una strategia vincente e dovrebbe assicurarvi di mantenere il vostro successo nell'investire. Grande parte del successo dell'investimento sta nel non perdere troppo durante la vostra "carriera" di investitori.
Con questa strategia dei dividendi, non ci stiamo concentrando sul patrimonio netto di per sé, ma l'obiettivo è il reddito annuo dei dividendi. Se il vostro obiettivo è di avere un patrimonio netto di 1 milione di dollari, ma finite per investire in un asset caratterizzato da scarsa liquidità, come ad esempio una residenza personale, potreste non essere in grado di andare in pensione con cedole capaci di garantirvi un adeguato stile di vita. Dovreste pagare tasse di proprietà annuali oltre la manutenzione.
Noi crediamo che un nuovo investitore, che non ha un sacco di soldi in questo momento, ma che prevede di accumulare le sue "noci finanziarie" nel corso dei prossimi anni, sarà perfettamente in grado di accrescere il proprio investimento un po alla volta con scelte logiche senza rischiare il proprio capitale. Come ? Col reinvestimento dei dividendi. Con questa strategia gli investitori potenziano la crescita del reddito dei loro portafogli rimettendo i guadagni ogni mese in azioni che aumentino regolarmente i dividendi per poi reinvestirli, un cerchio infinito che non farà altro che accrescere le cedole.
Nel 2010 ci siamo prefissati un obiettivo, la costruzione del nostro portafoglio "da reddito". Ogni dividendo o vendita la reinvestiamo in titoli che crediamo possano fornirci maggiori dividendi in futuro grazie alla loro crescita. Scrutiamo il mercato in cerca di opportunità di investimento per tutto il tempo, lo seguiamo analizzando i potenziali investimenti. Identifichiamo le azioni con dividendo per ulteriori analisi e grazie ai nostri criteri di screening sui campioni di titoli e/o attraverso le interazioni con altri investitori, troviamo i nostri "campioni".
Facciamo una completa analisi dei titoli di ciascuna società che troviamo interessante, al fine di valutare se la società messa a fuoco ha dei vantaggi competitivi e se ci sono alcuni catalizzatori per un'ulteriore espansione dei ricavi e della redditività per il futuro. Ci concentriamo sulle aziende che possono accrescere i loro guadagni nel corso del tempo, il che fornirà il combustibile per i futuri aumenti dei dividendi. Un flusso di guadagni in aumento è anche correlato positivamente con un aumento dei prezzi delle azioni. Si può avere la botte piena e la moglie ubriaca, con un azione che ha una crescita dei dividendi.
Il nostro obiettivo è quello di acquisire le aziende di qualità individuate per l'acquisto a valutazioni interessanti. Il prezzo di ingresso non importa (fino a un certo punto), perché un prezzo inferiore fornisce un margine di sicurezza più elevato degli investimenti ed è equivalente ad un reddito da dividendi elevato. Naturalmente, se hai intenzione di tenere le azioni per 20-30 anni, tuttavia, non avrebbe molta importanza se si è acquistato Johnson & Johnson (JNJ) a 70$/azione o 75$/azione. Se pagate più del dovuto oggi tuttavia, potrebbe significare che i vostri ritorni nei primi cinque anni potrebbero essere sotto la media, fino a quando la crescita degli utili non risulti in una range di valutazione tale da renderlo interessante oggi.
Per il nostro portfolio personale, cerchiamo di generare una crescita del dividendo annuale tra il 6-7% complessivamente, il che riprodurrebbe un 3,50-4%.
Alcune buone scelte includono
Coca-Cola (KO). Questa società si impegna nella produzione,commercializzazione e vendita di bevande analcoliche in tutto il mondo. Questo campione del dividendo ha aumentato la distribuzione per 51 anni di fila. Negli ultimi cinque anni è cresciuta nella distribuzione ad un tasso dell'8,40% annuo. Attualmente, il titolo è scambiato oltre 20 volte i guadagni che è il limite che abbiamo impostato, ma produce un rispettabile 2,80% di dividendo.
Philip Morris International (PM), produce e vende sigarette e altri prodotti di tabacco. L'azienda è riuscita a crescere la distribuzioni del 13,10% annuo da quando è avvenuta la scissione dalla controllante Altria Group (MO) nel 2008. Ci piace il settore del tabacco, senza la responsabilità derivante dal fare affari in un paese. I ricavi vengono generati al di fuori degli Stati Uniti e quindi non dipendono dalle leggi onerose sul fumo di un singolo paese. Attualmente, il titolo è scambiato 16,60 volte gli utili e rende il 3,90%.
Kinder Morgan Inc (KMI) è il socio accomandatario di Kinder Morgan Partners (KMP) e di El Paso Pipeline Partners (EPB). Il bene più importante è la struttura dei diritti degli incentivi di distribuzione, che prevede una quota del 50% di ogni futura crescita delle distribuzioni oltre una certa soglia per KMP e EPB. Date le previsioni di crescita per i beni energetici negli Stati Uniti e Kinder Morgan in particolare, questa azione può raggiungere elevati tassi di crescita dei dividendi ad una cifra per almeno i prossimi cinque anni. Attualmente sta dando un attraente 4,20%.
Procter & Gamble (PG) si impegna nella produzione e vendita di una vasta gamma di prodotti di marca di largo consumo. Questo Re del dividendo ha aumentato le distribuzioni per 57 anni di fila. Negli ultimi cinque anni, la società è riuscita ad incrementare le distribuzioni a un tasso del 12,20% annuo. Attualmente, il titolo è scambiato 17,20 volte gli utili e rende un rispettabilissimo 3,10%.
Vediamo un portafoglio dove un giovane investe in dividendi impegnando 1000 dollari mensili in rendimenti del 4% che crescono del 6% annuo.
Dopo cinque anni, con questo approccio, si dovrebbe riuscire a guadagnare 280 euro in dividendi mensili. Dieci anni dopo l'avvio di questa strategia ci sarà un guadagno di circa 880 euro in dividendi mensili. Quindici anni dopo l'inizio del viaggio di investimento dei dividendi, si farà quasi 2200 euro in dividendi mensile e dopo 20 si raggiunge la ragguardevole cifra di 6.500,00 euro mensili. Questo approccio lento e costante è molto noioso, e non è così eccitante come triplicare i vostri soldi in Tesla ( TSLA ).
Un investitore che inizia in giovane età, costruisce un portafoglio diversificato di titoli produttivi di reddito con distribuzioni di crescita quando le valutazioni buone, reinveste queste crescenti distribuzioni in più titoli e aggiunge continuamente le cedole al suo portafoglio, raggiungerà la ricchezza in età relativamente giovane. E' matematica.
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